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El pago fraccionado
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Vamos a tratar un tema que provoca muchas dudas. A ver si conseguimos aclararlas

Todas las Entidades Aseguradoras ofrecen la opción a sus clientes de pagar el importe anual del seguro de manera fraccionada en pagos semestrales, cuatrimestrales o mensuales.

El hecho que el pago sea fraccionado, nos permite interrumpir los pagos por haver anulado el seguro antes de completar la anualidad?

Como la compañía ya no está cubriendo el bien que habíamos convenido, en consecuencia dejamos de pagar.

¿Es correcta esta afirmación? No, en seguros no es correcta. En seguros no es así y vamos a ver si sabemos explicar el por qué

Probablemente este planteamiento lo hacemos en comparación con otros servicios como la luz, telefonía, gas etc. en los que los pagos son mensuales. Si me doy de baja de la compañía de luz, como ya no me da servicio, ya no pago el recibo mensual. En estos casos el servicio y su pago se dividen en el tiempo. Cada pago mensual corresponde al servicio recibido ese mes.

Cuando contratamos un seguro, la Entidad Aseguradora fija un precio. Ese precio determina por qué cantidad la Entidad está dispuesta a asumir el riesgo que le proponemos. Risego, que se puede producir el primer día, el último, o no producirse.

El fraccionamiento es una opción de cómo satisfacer este precio, pero en ningún caso significa que se esté fraccionando la vigencia del seguro, a diferencia de los servicios de luz, telefonía gas ...

Pongamos un ejemplo que nos sirva de referencia. Aseguramos nuestro hogar de incendio por 600.000 € y el precio del seguro es de 180 €. Duración del seguro, un año

Si optamos por el pago semestral, los 90 € que pagaremos primero, no corresponden al precio de seis meses de seguro. Si hacemos pago mensual 180/12=15 €, los 15 € no son el precio de un mes de seguro. 90 € o 15 € son exclusivamente formas de satisfacer el precio, 180 €

Así pues, y siguiendo con el mismo ejemplo, si tenemos pago semestral y anulamos la póliza a los seis meses, estamos obligados a pagar la segunda cuota hasta completar los 180 €

¿Por qué debemos pagar igualmente todo el precio si el segundo semestre ya no tendremos la casa asegurada?

Porque el precio del seguro no se divide en el tiempo. Lo que se divide es la forma de pago.

La Entidad aseguradora asume el riesgo entero desde el primer día hasta el último.

El incendio se puede producir el primer día de vigencia del seguro, al cabo de un mes, al cabo de 8, o no producirse. Así es un seguro.

Si lo que pagamos fuera divisible en el tiempo, la indemnización a percibir ¿también lo debería ser?  

Si creemos que el preu es divisible en el tiempo de manera que si a los seis meses de contratado el seguro, en caso de anularlo tenemos derecho a no pagar la segona cuota de pago semestral, estamos planteando que la cobertura también es divisible en el tiempo,  o sea que si el incendio se produce a los seis meses la Entidad nos pagaría la mitad, y eso no tiene ningún sentido.

Si pagamos de manera mensual 15 €, una doceaba parte del precio, y tenemos el incendio el primer mes de vigencia de la póliza, ¿la compañía nos indemnizará una doceaba parte de la cantidad asegurada? No, la compañía nos pagará el 100% de la cantidad asegurada sea cuando  sea el incendi, y par asumir este riesgo nos pide un precio, que nos toca pagar.

Un seguro tiene un precio, y como hacemos con cualquier otro producto que adquirimos, el precio debemos pagarlo entero fraccionemos o no su pago

 

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