ASSEGURANÇA DE COMERÇ

Preguntes freqüents sobre l'assegurança de Comerç

• Què es considera «continent»?

  El local. El conjunt de fonaments, murs, parets, envans, portes, finestres, cobertes o sostres, trasters, pèrgoles, annexos i dependències, construïts de materials sòlids, instal·lacions fixes de calefacció i refrigeració, aigua, electricitat i gas, energia solar, les sanitàries i telefòniques i, en general, tot allò que constitueix el local que s’assegura.

• Què es considera «contingut»?

  El que hi ha dins el local. Mobiliari, elements de decoració no definits com a continent, aparells elèctrics, maquinària, ordinadors, material d’oficina, rètols interiors o exteriors, tendals, carpes, para-sols, instal·lacions d’alarma, impresos, efectes d’escriptori i tot objecte fix o mòbil que serveixi per dur a terme l’activitat desenvolupada, com també les existències de mercaderies destinades a la seva comercialització que es trobin al local assegurat o en dependències annexes.

• Si soc llogater d’un local i hi faig una petita obra, puc incloure-la en l’assegurança?

  Sí. Tens la possibilitat d’incloure els canvis del continent efectuats per a la millora del local en la teva pòlissa. A més, si ets llogater, et recomanem que asseguris el que anomenem «continent a primer risc»: et permet assegurar una quantitat petita de continent, encara que no sigui teu, per cobrir els petits danys que l’afectin i que, per contracte de lloguer, et corresponen assumir a tu. Així, en funció de la importància de les obres de reforma que hagis fet, t’aconsellarem contractar només «obres de reforma», només «continent a primer risc» o totes dues coses.

• Soc propietari d’un local. Com sé quin valor del continent s’ha d’assegurar en una assegurança de comerç?

  Si ets propietari del local, el que s’assegura és el valor de reconstrucció: entre 600 i 800 €/m², en funció de les característiques del local.

• Quina diferència hi ha entre «robatori», «espoliació» i «furt»?

  És cert que col·loquialment tendim a utilitzar sempre la paraula «robatori» per a gairebé qualsevol circumstància, però, tot i que s’assemblen molt, el significat d’aquests tres termes és diferent.
  És «robatori» la sostracció en què s’utilitza violència sobre algun element per poder accedir a l’interior del local: porta, finestra, persiana forçada o trencada…
  És «espoliació» quan s’exerceix violència o intimidació sobre la persona, el que anomenem «atracament».
  És «furt» quan no hi ha violència ni sobre els elements ni sobre les persones. Aprofitant un descuit, algú entra al local per endur-se el que sigui, o treure’t de la butxaca el que sigui sense que te n’adonis.

• Puc assegurar la terrassa del meu local?

  Tota terrassa pròpia de l’activitat que disposi d’autorització municipal es pot assegurar per fer front a possibles reclamacions derivades de la responsabilitat civil. Així mateix, es poden garantir els danys a carpes o pèrgoles per fenòmens atmosfèrics i danys a mobiliari de la terrassa per incendi, xoc o impacte de vehicle, caiguda d’arbres i fanals o per actes vandàlics.

• Vaig patir un atracament a la botiga i també van robar als clients que hi havia dins en aquell moment. La meva assegurança cobreix alguna cosa dels clients?

  Sí. Una de les cobertures opcionals de l’assegurança és «atracaments a clients», precisament per donar cobertura a aquest fet.

• Per als empleats tinc la mútua d’accidents de treball. Cal que contracti la cobertura de responsabilitat civil patronal?

  Sí que l’has de contractar. És molt important que ho facis, perquè són coses diferents i importantíssimes les dues. Si un empleat teu pren mal, la mútua d’accidents de treball li donarà l’atenció mèdica que necessiti. Ara bé, això no li impedeix reclamar-te responsabilitat si considera que el mal se l’ha fet a conseqüència d’un fet atribuïble a la teva responsabilitat com a propietari del negoci: utilitzant maquinària o algun aparell en males condicions o qualsevol element del negoci en mal estat, etc. La responsabilitat civil patronal cobreix precisament els danys que hagi pogut patir un empleat teu per un fet atribuïble a tu com a titular del negoci.

• Tinc una botiga de congelats, un dels frigorífics va tenir una avaria i he perdut part de la mercaderia. Es pot assegurar?

  Sí. L’assegurança de comerç de Mussap té la cobertura de «mercaderies en frigorífics» per aquesta contingència. Per exemple: si el frigorífic té una avaria i deixa de funcionar; si es produeix una interrupció sobtada del subministrament elèctric, o fins i tot si hi ha una fuita del líquid refrigerant que fa malbé els productes.